摘要: 原標題：張暉：當教育與金融科技碰撞在一起會演化出什么？ 11月13日，在主題為碰撞演變的GET2018教育科技大會上，華夏財富總經(jīng)理張暉發(fā)表了演講。她從
原標題：張暉：當教育與金融科技碰撞在一起會演化出什么？
11月13日，在主題為“碰撞·演變”的GET2018教育科技大會上，華夏財富總經(jīng)理張暉發(fā)表了演講。她從家庭教育投入日益增長說起，講述了“金融科技如何在教育理財中實現(xiàn)場景化”的問題。
以下為張暉演講內(nèi)容實錄：
大家好我是華夏財富的張暉，今天非常榮幸能夠在GET大會上與來自于不同領(lǐng)域的行業(yè)專家共同探討我們所關(guān)心的教育中的那些事。我可能跟前面幾位不太一樣，我不是一個標準的教育行業(yè)內(nèi)的圈內(nèi)人，但是作為一個十歲孩子的母親，我也非常的關(guān)心，并且非常樂意能夠跟大家一起借助科技的力量去推動中國教育產(chǎn)業(yè)的快速和健康發(fā)展。
今天的大會主題是“碰撞·演變”，中國的教育行業(yè)正在變的更加開放、也更加兼容，當教育與金融科技碰撞在一起又會演化出什么呢?接下來我會用十幾分鐘的時間跟大家分享一下金融科技如何在教育理財中實現(xiàn)場景化。
下面請允許我簡單介紹一下華夏財富，華夏財富是華夏基金旗下的綜合財富管理平臺，致力于利用金融科技來為客戶提供一站式的理財規(guī)劃和資產(chǎn)配置建議服務(wù)，我們在市場中是 推出立足于場景化的專業(yè)智能投顧的平臺——華夏查理智投APP，涵蓋了教育、養(yǎng)老、資產(chǎn)增值等這三個理財場景。
正是華夏查理智投在智投和智顧兩端融入金融科技，其中查理教育智投板塊，從孩子的教育規(guī)劃入手，幫助年輕的爸爸媽媽們提前5-10年做好在線教育金的規(guī)劃和長期的投資指導，幫助他們在未來安排孩子從初中到大學的教育路徑，減少教育投入中的經(jīng)濟壓力。
有人說教育從長期來說是投資回報率最高的一筆投資，與此同時教育也是每個家庭中最重要的，最大頭的消費支出，從一個孩子3歲進入幼兒園到22歲大學畢業(yè)，教育的消費支出長達20多年，并且是逐年增加的，如果我們能夠做好教育金的規(guī)劃，就能夠更加從容的按照既定的教育規(guī)劃的路徑，有足夠的教育資金投入。
可能最近幾個月不少行業(yè)中的人士都或多或少感受到了來自于中美貿(mào)易戰(zhàn)和國內(nèi)經(jīng)濟下行方面的壓力，年初大家還在高談闊論的消費升級已經(jīng)默默的轉(zhuǎn)眼成為了消費降級，因為存在著諸多不確定性，有不少人都開始有了縮減支出的想法，但是對于孩子教育，大家愿意消費降級嗎?我想答案肯定是NO!
根據(jù)北大財科所2017年關(guān)于家庭財政的調(diào)查支出的顯示，僅在義務(wù)教育階段，國內(nèi)家庭的平均教育支出負擔率達到11.9%，其中農(nóng)村是10.6%，城鎮(zhèn)是14.3%，一線城市的教育支出負擔率則更高。這說明了古話說的好，再窮不能窮孩子，再苦不能苦教育。這是因為近年來中國對教育的重視，中國每年能夠培養(yǎng)出八百萬的大學生，這在全世界看都是絕無僅有的。中國正在從人口紅利逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)楣こ處煹募t利，這也是大國崛起的一個最重要的根基。
很多人可能聽說過北京海淀六小強的激烈競爭，這種情況不僅僅是發(fā)生在北上廣深這樣的一線城市，因為中國是人口大國，優(yōu)質(zhì)的教育資源無論在哪里都是十分稀缺的，一套天價的學區(qū)房很多家長也會拼盡全力盡可能的為孩子提供良好教育的條件，讓孩子享受到更優(yōu)質(zhì)的教育資源，即使在全球的比拼中，中國人的教育消費潛力也是非常強大的。根據(jù)匯豐銀行2017年的教育報告顯示，國內(nèi)大陸的家庭平均要為每個孩子準備29萬的教育學費，有超過93%的家庭是為孩子請過私人輔導，這也位居全球首位。有超過54%的家庭考慮為孩子進行出國留學，從這些數(shù)據(jù)我們可以看出，中國人相信教育的力量，相信良好的教育對子女未來的成功是至關(guān)重要的，同時也愿意為子女積極尋求優(yōu)質(zhì)的海外教育資源。
理想很豐滿，現(xiàn)實很骨干，相信很多人曾經(jīng)看過月薪三萬元撐不起孩子一個暑假的貼子，媽媽列出來的帳單，如果月薪三萬養(yǎng)娃都有壓力，對于普通人來說該怎么辦呢?我想這是擺在每個父母之前的一道必答的算術(shù)題，有人說不去國外過暑假行不行?送到家過暑假可以嗎?當然可以，但是當你看到別的孩子在爭上游的時候，對于大多數(shù)人來說都是很難下決心不去參與這場競賽的。想?yún)①惐仨氁谐渥愕募Z草，特別是二孩兒政策的落地，如果不提前把教育金進行提前規(guī)劃，我相信很多家庭是很難邁出這一步的，因此我覺得子女教育金的規(guī)劃是非常必要的。
首先因為國家并沒有設(shè)立的教育儲蓄賬戶，需要每個家庭自己獨立的進行教育金的籌措。其次教育的學費支出是剛性的，它就只能多不能少，同時孩子每個階段的適學年齡都是固定的，教育支出不會因為家庭的資金不足而延遲。最后子女高等教育金的支付期與退休金的準備期是一個高度的重合，如果不做好提前的規(guī)劃，非常容易出現(xiàn)的情況是需要降低你的退休金補償子女的繼續(xù)深造的教育支出。
因此我們說“凡事遇則立不遇則廢”教育金的規(guī)劃與對子女進行教育的規(guī)劃是同等重要的，面對每年看漲的海外大學的學費，以及各種課外班的學費，對于家庭來說如何緩解這種經(jīng)濟上的壓力，其實在查理智投看來并不是一件特別難的事，家長只要提前5-10年做好教育金的規(guī)劃，就可以通過穩(wěn)健的組合累積豐厚的教育儲備金，像巴非特所說的，要找到很長的坡和很濕的雪做時間的朋友，用復利去創(chuàng)造財富，去解決我們每個家庭在教育投入上存在資金不足的問題。
華夏查理智投的設(shè)計初衷就是能夠基于深度的理解中國家庭的教育需求，利用華夏基金20年的資產(chǎn)管理經(jīng)驗和MVP模型，通過一鍵規(guī)劃、一鍵智投為家長提供長期的投資的解決方案，查理教育智投為家長提供了包括雛鷹初中生、菁英高中生和常青藤大學在內(nèi)的三種不同的智投組合，采用目標收益策略力爭實現(xiàn)年化超過7%以上的投資收益。
查理教育智投與市場上其他理財組合最大的理念上的不同就是我們更加關(guān)注對于教育需求和目標的實現(xiàn)，絕非只考慮風險偏好或者投資收益。在查理線上智投模塊中家長只需要輸入孩子的年齡、已有的教育儲蓄金以及未來預期孩子每年的教育支出，查理就可以迅速計算出家庭教育金的缺口，就可以給予一次性投資和定投的投資方案，查理機器人還可以根據(jù)市場的變化提供動態(tài)的調(diào)倉建議，根據(jù)底層的基金根據(jù)市場的變化進行風格上的調(diào)整。
其實我們在教育理財?shù)倪^程中，華夏財富一直在思考一個問題，只有家長才能參與進來嗎?我們認為教育金的最終使用者和受益者都是孩子，所以我們覺得在他們到達一定年齡之后，比如10歲以上可以參與到教育金的規(guī)劃和家庭的長期投資方案的制定過程中，這對他們來說是一次絕好的財商教育的時間課，可以幫助他們逐步認知并且小姐商業(yè)運作和金融投資方面的一些基礎(chǔ)知識。我們知道股神巴菲特在自己11歲的時候以38美元的價格買入了城市服務(wù)公司的股票，開啟了他人生中第一筆的股票投資，在北歐的很多國家也會在小孩一二年級的時候就會開設(shè)理財課程，告訴他們金融是什么東西，銀行是做什么的，但是目前我們來看國內(nèi)財商教育這一片還是基本空白的。
華夏財富也將盡力的擁抱AI，能夠讓每個家庭都能夠從中真正受益，減少在教育消費支出方面的焦慮，能夠更多的體會生活中的樂趣，這也是華夏查理智投未來進一步發(fā)展的動力，也是我們最大的成就感。謝謝大家!
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